Wie Sie ein Budget erstellen, das für Sie funktioniert

Das Erstellen und Einhalten eines Budgets ist ein wichtiger Teil des Aufbaus eines gesunden finanziellen Lebens. Aber es erfordert Engagement. Sobald Sie Ihr Budget aufgestellt haben, müssen Sie Ihre Ausgaben jeden Monat verfolgen – und wenn nötig Anpassungen vornehmen.

Viele Menschen fühlen sich von einem Budget gefangen, anstatt es als ein nützliches Instrument zu betrachten, mit dem sie ihre Finanzen in Ordnung halten. Die COVID-19-Pandemie hat dies besonders deutlich gemacht, da Veränderungen im täglichen Leben das Ausgabeverhalten der Menschen verändert haben. Viele Menschen, die von zu Hause aus arbeiten, geben z.B. weniger für Pendelkosten, Arbeitskleidung und Mittagessen aus. Aber sie geben wahrscheinlich mehr für Strom, Heizkosten und Lebensmittellieferungen aus. Ein Arbeitsplatzverlust oder Urlaub kann auch das Einkommen schmälern und Ihr Budget aufbessern. Wenn Sie Ihr Budget nicht entsprechend angepasst haben, werden Sie möglicherweise einen großen budgetbedingten Stress verspüren.

 

Hier einige Tipps für die Erstellung eines Budgets, das für Sie geeignet ist.

 

Wissen, wo Sie finanziell stehen

Wenn Sie kein Budget haben, ist der erste Schritt zur Erstellung eines Budgets eine Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen, sagt Nicola Schwarzmaier, Consultant bei KREDITMENTOR.

Ein Budget zu erstellen, das für Sie funktioniert, beginnt damit, Ihre Gewohnheiten zu verstehen“, sagt Schwarzmaier. Jeder Mensch hat andere Tendenzen und Ausgabengewohnheiten. Sie werden die letzten Monate Ihrer Ausgaben analysieren wollen, um herauszufinden, wohin Ihr Geld fließt. Wenn Sie einen Blick auf die letzten Monate geworfen haben, sollten Sie Ihre monatlichen Ausgaben in mehrere Kategorien einteilen.

Selbst wenn Sie über ein Budget verfügen, kann es sich lohnen, es von Zeit zu Zeit zu überprüfen, oder wenn eine große Änderung der Lebensweise eintritt, wie z.B. die Hausbesuche, die viele zu Beginn der Pandemie erlebt haben.  Ein Budget, das gut funktioniert hat, bevor sich Ihr Leben aufgrund von COVID-19 verändert hat, macht möglicherweise keinen Sinn mehr.

Die Budgetierung ist ein sich entwickelnder Prozess und soll nicht statisch sein“, sagt Schwarzmaier. Wenn Sie älter werden oder sich Ihre Gewohnheiten oder Umstände ändern, muss sich Ihr Budget verändern.

Die Aufstellung oder Neubewertung Ihres Budgets bedeutet, dass Sie ein oder zwei Monate lang jeden Euro verfolgen müssen, den Sie verdienen und ausgeben, vor allem, wenn sich in Ihrem Leben wesentliche Veränderungen ergeben. Es kann sich schwierig anfühlen, aber es ist die Mühe wert, eine neue Momentaufnahme Ihres derzeitigen finanziellen Lebens zu erhalten.

Wenn Sie bereits weniger ausgeben, als Sie verdienen, dann sind Sie an einem guten Ort. Wenn Sie mehr ausgeben als Sie verdienen, dann müssen Sie Ihre Ausgaben kürzen.

Sobald Sie einige Zeit damit verbracht haben, Ihre Ausgaben zu verfolgen, können Sie sie in grobe Kategorien einteilen. Zum Beispiel könnten Sie Ihre Ausgaben in folgende Kategorien einordnen:

  • Miete oder Hypothek
  • Lebensmittel
  • Mahlzeiten in Restaurants
  • Auto und Gas
  • Haushaltsgegenstände
  • Unterhaltung
  • Abonnements
  • Haustiere
  • Andere Ausgaben
  • Einsparungen

 

Auf der Grundlage Ihrer Ausgaben in jeder Kategorie können Sie monatliche Ausgabenziele für diese Kategorien festlegen und bei Bedarf Anpassungen oder Kürzungen vornehmen.

Denken Sie daran, dass es kein Einheitsbudget für alle gibt. Manche Leute kommen am besten mit einem Basisbudget mit nur ein paar Kategorien zurecht. Andere bevorzugen ein Budget, das die Ausgaben in so viele Eimer wie möglich aufteilt, um ein klareres Bild davon zu erhalten, welcher Teil ihres Budgets funktioniert und welcher nicht.

 

Anpassungen vornehmen

Auch die Aufstellung Ihres Budgets sollte kein einmaliges Ereignis sein. Die Dinge ändern sich. Damit Ihr Budget für Sie funktioniert, müssen Sie also bereit sein, im Laufe der Zeit Anpassungen vorzunehmen, wenn etwas nicht funktioniert.

Die Finanz-Bloggerin Bethany McCamish teilte ihre Erfahrungen mit der Budgetierung mit ihrem Partner Charles.  “Ursprünglich hatten wir nur eine einzige Kategorie mit ‘flexiblen Ausgaben’ und die funktionierte nicht“, sagt sie. Wir hatten beide das Gefühl, dass wir uns über die Ausgaben des anderen ärgerten.

 

Um das zu beheben, änderten sie die Dinge.

Wir haben getrennte Positionen für ‘Charles-Einkaufen’ und ‘Bethany-Einkaufen’ geschaffen, die uns jeden Monat für flexible Ausgaben zur Verfügung stehen“, erklärt sie. Wir können dieses Geld für alles Mögliche verwenden; wir wollen, dass keine Fragen gestellt werden.

 

Erwägen Sie die Verwendung einer Budgetierungs-App

Sobald Sie ein Budget erstellt haben, müssen Sie sicherstellen, dass Sie sich daran halten. Die genaue Nachverfolgung Ihrer Ausgaben kann ermüdend sein, besonders wenn Sie alles aufschreiben müssen, was Sie kaufen und wie viel Sie ausgeben.

Eine Budgetierungsanwendung kann diesen Prozess viel einfacher machen. Wenn Sie für die meisten Einkäufe eine Kredit- oder Debitkarte verwenden, kann das den Vorgang noch einfacher machen.

Apps wie Mint können in Ihre Bank- und Kreditkartenkonten integriert werden. Wann immer Sie Ihre Karte verwenden, wird Mint diese Transaktion automatisch protokollieren und für Sie kategorisieren. Sie können Ihr Budget in Mint eingeben, und die App verfolgt Ihre Ausgaben in jeder Kategorie und sendet eine Warnung, wenn Sie kurz davor sind, das Budget zu überschreiten.

Mit diesen Apps ist es viel einfacher, auf Kurs zu bleiben. Mit einem guten Budget und einer aufmerksamen Überwachung Ihrer Ausgaben können sie dazu beitragen, die Schuldgefühle vieler Menschen in Bezug auf das Ausgeben von Geld zu verringern.

Finance YouTuber und die Bloggerin Kelly Smith McColgan teilen ihre Erfahrungen mit und sagen: Bevor ich mit der Budgetierung begann, fühlte ich mich immer schuldig, weil ich in meinen Lieblingsgeschäften für Wohndekor einkaufen ging; jetzt füge ich diese Ausgaben als einen Posten in meinem Budget hinzu und weiß genau, wie viel ich ohne Schuldgefühle ausgeben kann. So kann ich mich nicht eingeschränkt fühlen, während ich meine anderen finanziellen Ziele erreiche und mich nicht im Geschäft austoben kann.

 

Bei Bedarf weiter optimieren

Ihr Budget sollte ein lebendiges, atmendes Dokument sein, das sich mit Ihren finanziellen Gewohnheiten und Ihrer Situation ändert.

Mit der Zeit wird sich Ihr Einkommen verändern (hoffentlich erhöhen). Gleichzeitig werden einige Produkte teurer und andere möglicherweise billiger. Möglicherweise stellen Sie auch Veränderungen in Ihren Gewohnheiten oder Ihrem Lebensstil fest, die Ihre Ausgaben verändern.

Zum Beispiel könnten Sie ein neues Hobby aufnehmen und ihm mehr Geld und Zeit widmen wollen oder ein Hobby aufgeben, das Ihnen bisher gefallen hat.

Sie sollten sich nicht durch Ihr Budget gefangen fühlen, wenn sich Ihre Ausgabengewohnheiten geändert haben. Solange Sie noch immer weniger ausgeben, als Sie verdienen, können Sie das Budget für einzelne Ausgabenkategorien anpassen, wenn sich Ihre Gewohnheiten geändert haben.

Wenn Ihr Einkommen steigt, ist es nicht schlimm, Ihre Ausgaben für Dinge zu erhöhen, die Sie glücklich machen. Es ist jedoch eine gute Idee, auch den Betrag, den Sie sparen, zu erhöhen.

 

Fazit

Budgets sind ein finanzielles Instrument. Sie sollten Ihnen dabei helfen, ein gesundes finanzielles Leben zu führen und für die Zukunft zu sparen, und nicht dazu führen, dass Sie sich schuldig fühlen, Geld auszugeben. Stellen Sie ein Budget auf, das Ihre Spar- und Ausgabeprioritäten widerspiegelt. Und scheuen Sie sich nicht, es im Laufe der Zeit anzupassen.